Finansiering av leveranskedjan vs. factoring: Vad är skillnaden?

Som företagare är hanteringen av kassaflödet och rörelsekapitalet en avgörande faktor för att säkerställa företagets framgång och hållbarhet. Supply chain finance och factoring är finansieringslösningar som används för att hjälpa företag att hantera sitt kassaflöde och optimera sin likviditet. Även om termerna är snarlika finns det några viktiga skillnader mellan de två. Låt oss ta en närmare titt på både supply chain finance och factoring, samt vem som använder dem och hur de skiljer sig åt.

Båda lösningarna förbättrar kassaflödet, finansiering av leveranskedjan (SCF) är köparledd och utnyttjar köparens kredit, medan factoring är leverantörsinitierad. För en fullständig översikt över SCF, se vår guide till vad supply chain finance är och hur det fungerar.

Vad är factoring?

Factoring, även kallat “fakturabelåning”, är en finansiell lösning som gör det möjligt för företag att få tillgång till finansiering genom att sälja sina kundfordringar (fakturor) till en tredje part, en så kallad “factor”. Faktorn betalar företaget 80-90% av fakturabeloppet direkt. När kunden har betalat faktorn skickas de återstående medlen till företaget, med avdrag för eventuella tidigare överenskomna avgifter.

Factoring är en värdefull lösning för små och medelstora företag för att få tillgång till rörelsekapital, samt ett sätt att hantera sina kundfordringar och minska risken för betalningsinställelse. Genom att sälja sina fakturor kan dessa företag snabbt få tillgång till kontanter, som kan användas för att möta deras kortsiktiga rörelsekapitalbehov.

Här är ett exempel på hur factoring fungerar:

Företag A har flera fakturor som ska betalas av dess kunder under de kommande veckorna. Företaget är i behov av omedelbara medel för att täcka sina egna utgifter så de beslutar att sälja fakturorna till en faktor för omedelbar betalning, vanligtvis cirka 80% av fakturans totala belopp. Fakturautställaren tar sedan betalt av företag A:s kunder, och när fakturorna har betalats i sin helhet får företag A det återstående beloppet, minus eventuella avgifter som avtalats med fakturautställaren. Detta gör att företaget kan få tillgång till omedelbara medel utan att behöva vänta på att kunderna ska betala fakturorna.

Vad är Supply Chain Finance?

Supply chain finance (SCF), även känt som “omvänd factoring”, är en köparledd finansiell lösning som gör det möjligt för företag att få tillgång till finansiering för att stödja sina kassaflödes- och rörelsekapitalbehov. Grundtanken bakom supply chain finance är att hjälpa leverantörer att få betalt snabbare samtidigt som köpare kan hantera sitt kassaflöde mer effektivt. Supply chain finance ger fördelar för företag i olika branscher som bland annat fordons-, elektronik-, tillverknings-, läkemedels- och detaljhandelsindustrin.

Vid supply chain finance samarbetar köparen, vanligtvis ett stort företag, med ett finansinstitut för att ge sina leverantörer förtida betalning. Finansinstitutet tar sedan ut betalningen från köparen på fakturans förfallodag. Detta finansieringsverktyg gynnar både köpare och leverantörer i leveranskedjan, eftersom köparorganisationerna kan förlänga sina betalningsvillkor samtidigt som leverantörerna får sina betalningar tidigare. Dessutom kan finansiering av leverantörskedjan genomföras utan att det behövs en bank, vilket ger flexibilitet för företag av olika storlek och med olika kreditvärdighet.

Här är ett exempel på hur det fungerar:

Anta att Företag A (köparen), har ett avtal med sin leverantör, Företag B, att betala för varor eller tjänster inom 60 dagar. Det är dock.., Företag B behöver medlen snabbare för att täcka sina egna utgifter. I det här fallet, Företag A kan initiera finansieringsprocessen för leveranskedjan för att hjälpa Företag B få betalt tidigare. Företag A skulle kontakta ett finansinstitut och ingå ett finansieringsavtal för leveranskedjan. Enligt detta avtal, Företag B kan sälja sina fakturor till faktorn och få en tidig betalning med rabatt. Faktorn skulle då ta över ansvaret för att samla in betalning från Företag A. Den här vägen, Företag B kan få tillgång till de medel som behövs för att täcka sina utgifter utan att behöva vänta på Företag A för att betala fakturan. Företag A gynnas också av arrangemanget, eftersom det får möjlighet att förlänga sina betalningsvillkor och förbättra sin rörelsekapitalposition. Supply chain finance erbjuder en win-win-lösning för både köpare och leverantörer i leveranskedjan.

Finansiering av leveranskedjan vs. factoring

Factoring och supply chain finance kan verka lika, men det finns vissa distinkta aspekter som skiljer dem åt. Båda ger företag möjlighet att få tidig betalning, vilket bidrar till att upprätthålla ett positivt kassaflöde och säkerställa en sömlös verksamhet. Båda lösningarna erbjuder skuldfri finansiering med lägre avgifter jämfört med de flesta banklån och utan höga räntor. Det finns dock vissa skillnader mellan de två.

Factoring är ett arrangemang som involverar två parter, nämligen företaget och faktorn. Supply chain finance är däremot en finansiell lösning som involverar tre parter, köparen, leverantören och finansinstitutet. Till skillnad från factoring, där leverantören startar processen, är det köparen som tar det första steget vid supply chain finance. Supply chain finance är en process där ett stort företag ordnar så att dess leverantörer får förtida betalning för sina fakturor. Denna metod är mer kostnadseffektiv för leverantören eftersom långivaren tar på sig den risk som är förknippad med det större företaget istället för den mindre leverantören. Avgiften som långivaren tar ut baseras på köparens kreditvärdighet. Denna process är mer okomplicerad och betalningsplanen är tydligt definierad, vilket minimerar risken för förseningar eller förvirring.

Slutsats

Sammanfattningsvis kan både supply chain finance och factoring vara värdefulla verktyg när det gäller att hjälpa ditt företag att växa. När du väljer mellan supply chain finance och factoring är det viktigt att ta hänsyn till dina specifika affärsbehov och omständigheter, samt de villkor och avgifter som är förknippade med varje finansiellt instrument.

Om du letar efter en finansieringsprogram för leveranskedjan för ditt företag, kom i kontakt med Liquiditas. Liquiditas erbjuder en omfattande och flexibel finansieringslösning för leveranskedjan till företag som är verksamma i olika branscher. Vårt team har åtagit sig att arbeta nära både köpare och leverantörer för att skapa en skräddarsydd finansieringsplan för leveranskedjan som uppfyller båda parters behov. Kontakta oss för att få veta hur vi kan stödja ditt företags finansiella behov och hjälpa dig att frigöra likviditet i din leveranskedja.